Un remate hipotecario se presenta cuando una persona no puede continuar pagando la hipoteca y por lo tanto la institución bancaria o crediticia que concedió el préstamo, toma el inmueble y lo subasta a un precio competitivo.
Es común que a un cliente se le presenten interrogantes cómo: por qué comprar remates hipotecarios o si es seguro comprar algún remate hipotecario.
En definitiva es un proceso seguro aunque debe llevarse a cabo junto a algún asesor para que verifique que todo lo que se realice esté en regla.
El costo de una propiedad en estas condiciones siempre tendrá que ser menor a su precio de mercado, es decir, a su valor comercial, por ello conviene adquirir un remate hipotecario.
¿Qué quiere decir remates hipotecarios? El remate hipotecario es una forma de comprar derechos litigiosos de un proceso judicial a causa del incumplimiento de pago de una persona que adquirió un crédito hipotecario y no pudo pagarlo, ni vender a tiempo la casa para pagar.
Esto es una opción más atractiva para cualquier comprador, pues tiene la oportunidad de invertir en una casa a un menor costo.
Índice del contenido
Formas de adquirir un remate hipotecario
Solo existen dos formas para adquirir un remate hipotecario, la cesión de derechos litigiosos y la cesión de derechos a los adjudicatarios.
Antes que nada, te aconsejamos buscar a un profesional (por lo regular abogado o notario) que conozca muy bien el proceso de adquisición de un remate. En Luumo tenemos asesores especializados que te pueden ayudar, sólo envíanos un WhatsApp.
Para la cesión de derechos litigiosos, se adquieren las pruebas para iniciar la demanda contra el cliente que no pagó el crédito hipotecario. De esta manera se toma la responsabilidad para culminar el proceso judicial de adjudicación de la propiedad y al ganar el juicio, se puede comenzar con la escrituración y posesión.
En cuanto a la cesión de derechos adjudicatarios el banco al ganar el juicio, pasará de inmediato a la venta y por lo tanto el precio quedará más elevado que el anterior, debido a que el banco necesita recuperar los costos de litigio y así tener ventaja de ello.
Los remates hipotecarios deberán analizarse con anticipación con un profesional para adquirir algún inmueble, pero las instituciones y bancos más confiables son Infonavit, Banco Santander, Bancomer, Banamex, Banorte, entre otros.
Existen diferentes instituciones que venden remates hipotecarios, por lo general son instituciones bancarias, por ejemplo, los remates hipotecarios que ofrece bancomer o remates hipotecarios de banorte.
Si tu estas buscando con quién contactar en Mérida para comprar remates hipotecarios, entonces podemos ayudarte, envianos un mensaje aquí.
Ventajas de adquirir un remate hipotecario
Descuentos
Claramente se debe tener en cuenta las características, ubicación y condiciones del inmueble para determinar el porcentaje de descuento.
El descuento suele ser de 20% hasta 60% menor del valor que tendría en el mercado y por medio de un avalúo judicial se establece el mismo.
Aumento de plusvalía
Invertir en remates hipotecarios es una opción excelente para asegurar un mejor valor de la propiedad.
Comprando un remate hipotecario obtienes una plusvalía inmediata gracias a que estarás adquiriendo la casa a un costo menor que el avalúo.
Hay que tener en cuenta que generar una mayor plusvalía depende de varios factores y es necesario tener en cuenta que no podrá ocurrir a corto plazo y puede demorar un tiempo para que aumente de valor el inmueble; es importante permanecer atento a las oportunidades que el mercado ofrecerá con la ayuda de un profesional.
Es recomendable comprar una casa de remate hipotecario si lo que buscas en obtener ingresos de forma que adquieres propiedades a un precio más económico en comparación al mercado, para después realizar la venta de la casa al valor del mercado.
Si estas interesado en adquirir propiedades en oportunidad, que no tengan un litigio, aquí puedes encontrar una amplia variedad.
Seguridad al adquirir el inmueble
Elegir en quién confiar su inversión es un gran paso para obtener el inmueble, lo ideal es acudir a una agencia inmobiliaria o una institución financiera para evitar fraudes.
Debe verificar que la casa no la vende alguien que se hace pasar por asesor y que vende una propiedad inexistente o que no le pertenece. También puede solicitar información a las instituciones oficiales sobre las subastas bancarias.
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Además de esto, al comprar un remate hipotecario no tendrás que pagar anticipos, tus pagos se llevarán a cabo mediante documentos nominativos, y el proceso a seguir será un proceso legal realizado ante un notario.
Desventajas de adquirir un remate hipotecario
Existen varias desventajas a la hora de adquirir un remate hipotecario, estas son las más comunes, sin embargo en algunas ciudades cambian las leyes y es posible que algunas de las desventajas no existan, sin embargo estas son las más comunes en México:
- Es importante poseer la cantidad total del precio del inmueble debido a que se debe pagar al contado.
- Los impuestos pueden ser elevados.
- Para ser poseedor del inmueble, hay que esperar aproximadamente un año para que las operaciones concluyan.
- En algunos casos, cuando el domicilio está habitado, solo podrás conocerlo por medio de fotos, debido a que no se permite visitarla.
- Dependerá de una resolución judicial para garantizar el éxito de las operaciones.
- Es normal estar expuesto a posibles fraudes, por lo tanto, es fundamental adquirir asesoría de un experto para evitar esto.
- Si existen deudas como el agua, luz, impuesto predial u otros servicios, tendrás que efectuar el pago de ellas.
Sin duda alguna, al optar por un remate hipotecario tiene sus beneficios, pero también se deben considerar las desventajas o riesgos al efectuar este tipo de compra.
Preguntas frecuentes
¿Qué tan seguro es comprar un remate hipotecario?
Existen algunos riesgos a la hora de comprar un remate, por ejemplo que el dueño de turno no quiera desalojar la vivienda, o que no firme la sesión de derecho, o que no liberen el grabamen de la casa.
Sin embargo para evitar estos riesgos lo mejor es buscar a una inmobiliaria de remates o banco para adquirir un remate. Ya que estos por lo regular ya han avanzado en los trámites y en ocaciones las casas se entregan de inmediato.
También recomendamos buscar un notario o abogado para que verifique la documentación y venta de la propiedad.
¿Quién se hace cargo de los gastos de escritura?
Los gastos de escrituración corren a cargo del nuevo propietario. Y la escrituración será un porcentaje del valor del avalúo, este porcentaje cambia dependiendo el estado o país (en Mérida, Yucatán es del 7%).
¿Qué gastos debo hacer al comprar un remate hipotecario?
Deberás pagar:
- Escrituras (es un % del avalúo de la casa, al rededor del 7% dependiendo el país o estado).
- Proceso de desalojo del antiguo propietario (en caso de que siga viviendo en la propiedad).
- No puedes comprar un remate bancario con un crédito hipotecario.
- En caso de que la propiedad deba agua, luz, etc. tendrás que pagarlo.
- Puedes llevarte la sorpresa de que el inmueble tenga algún desperfecto si no puedes vivir en él antes de comprarlo.
- Gastos de notaría (estos dependen de la notaría)
¿Dónde puedo encontrar casas en remate en Mérida, Yucatán?
Si estas interesado en adquirir una casa en remate, aquí puedes encontrar una amplia variedad de casas en Mérida desde los $300,000 pesos. Estas propiedades se encuentran por debajo de su precio del mercado, haciéndolas mas atractivas para los inversionistas o personas que quieres comprar su primera casa.
En México existes varias empresas que se dedican a la venta de remates hipotecarios.
MEXGAR se dedica a la venta de casas en oportunidad en México, ofrecen casas por debajo del valor de mercado. Tienen propiedades en varios estados de la republica mexicana. Aunque el estado con mayor demanda es Yucatán en la ciudad de Mérida.
Conclusión
Adquirir un remate suele ser un proceso muy tardado en algunas ocasiones, por este motivo es que la gente no participa en la compra de remates hipotecarios.
Obteniendo una buena asesoría se pueden conseguir excelentes beneficios en este tipo de inversiones, debido a que las personas compran casas muy por debajo de su precio original, en ocasiones puedes llegar a comprar una casa con hasta el 40% de descuento en comparación con el valor del mercado.
Comprar este tipo de propiedades depende mucho de las necesidades de las personas, pero puede ser una buena opción si lo que deseas en invertir en bienes raíces.
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